こんにちは。サイト管理人（@minmintetsu）です。
審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社を探している方も、多いのではないでしょうか。
お金を借りたいのにどの業者の審査にも通らなければ、どんな方でも不安になってしまうはずです。
本記事では、審査がどこも通らない人でも借りれるローン会社はあるのか解説しています。
また、審査が通らない人に向けたおすすめのローン会社やお金をつくる最終手段についてもまとめました。
審査がどこも通らずに悩んでいる方は、参考にしてみてください。
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審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社はない
審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社はありません。
審査が通らない人が借りれるローン会社がない理由と、審査に通らない人におすすめのローン会社について下記で解説します。
ローン会社には必ず審査がある
ローン会社には必ず審査があります。
正規の貸金業者は、貸金業法上の規則である「返済能力調査を義務付け（貸金業法第13条第1項）」を守らなければなりません。
そのほか、「年収の3分の1を超える貸付の禁止（貸金業法第13条の2）」など、ローン会社は与信審査についてさまざまな規則を守る必要があります。
“審査がどこも通らないけれど借りれるローン会社を探している”ということは、どのローン会社でも審査に通らずお金が借りられない人です。
正規のローン会社には審査が必ずある以上、審査がどこも通らない人に貸してくれる業者はありません。
参照：与信審査について（貸金業者等）｜金融庁金融会社室銀行第１課
中小消費者金融で試してみる
審査がどこも通らない方は、中小消費者金融の審査に通るか試してみましょう。
銀行や信販会社、大手消費者金融は審査が厳しいため、審査に不安がある方はどのローン会社の審査にも通らない可能性があります。
一方、中小消費者金融は独自審査を行っているため審査基準が甘い傾向です。
中小消費者金融も正規のローン会社であることから、それ以外の業者で審査にどこも通らなかったとしても融資申込を試してみる価値があるでしょう。
注意！誰でも借りれるローン会社は違法業者
誰でも借りれると謳うローン会社は違法業者である理由を、下記の内容にまとめました。
- 誰でも借りれるは違法の文言
- 正規業者は貸金業法を守っている
- 違法業者を利用する危険性
それぞれ解説します。
誰でも借りれるは違法の文言
広告などで「誰でも借りれる」といった文言を使用することは違法です。
「誰でも借りれる」をはじめ、「審査なし・100%融資・鬼甘」といった文言の使用は、貸金業法で禁止されている誇大広告と見なされています。
正規のローン会社であれば貸金業法上の規則を無視した広告は出さないため、これら文言を利用している場合は違法業者である可能性が極めて高いと言えるでしょう。
正規のローン会社は貸金業法を守っている
正規のローン会社は、貸金業法上の規則を必ず守っています。
貸金業法上の規則を守らずに事業や取引を行った場合、登録取消と業務停止の罰則、また業務改善命令などを受けなければなりません。
正規のローン会社にとって信用は第一であり、業務停止となればその業者は社会的信用をなくしてしまいます。
一方、違法業者は貸金業法上を無視して運営されているローン会社であることから、違法な金利や取引、取り立てを平気で行っているのが実情です。
そのため、「絶対に貸してくれる金融極甘審査ファイナンス」「審査が通らない人でも必ず借りれる」などの文言を使っているローン会社は、貸金業法を無視している違法業者と考えるべきでしょう。
違法業者を利用する危険性
違法業者を利用する危険性を下記の内容にまとめました。
- 違法な金利での貸付
- 危険な取り立てに合う
- 完済できない
- 個人情報流出などの恐れ
現在、利息制限法の上限金利は貸付金額に応じて15％～20％です。
一方、違法業者は利息制限法を無視していることから、年利1000%を超えるような違法な金利で貸付を行っています。
また、自宅はもちろん、親族や知人、勤め先にも嫌がらせに来るなど、危険な取り立てを行うため精神的に追い詰められてしまうでしょう。
そのほか、毎月の返済額を利息分しか支払わせずに完済させない、何らかのトラブルを起こせば個人情報をインターネット上に掲載するなどの脅しも行います。
違法業者を利用すれば、融資された金額の何倍もの金額を支払うことになるでしょう。
そして、支払いが滞れば恫喝され精神的に追い詰められます。
審査がどこも通らないからといって、違法業者を利用することだけは避けるようにしてください。
審査がどこも通らない理由
審査がどこも通らない理由を下記の内容にまとめました。
- 安定した収入がない
- 属性審査の評価が低い
- 信用情報に事故情報がある
それぞれ解説します。
安定した収入がない
ローン会社の審査で安定した収入を証明できない方は、審査に落ちてしまうでしょう。
短期・長期の借入に関わらず、ローン会社では融資申込者が継続的に返済できるか必ずみられます。
無職のように収入がない方はもちろん、毎月必ず収入があるといった証明ができない方は、「返済能力」または「信用がない」といった判断で審査に落ちてしまうのです。
属性審査の評価が低い
属性審査の評価が低い方も、審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。
属性審査で見られる内容の一部を下記にまとめました。
- 年齢
- 勤務先企業規模
- 勤続年数
- 年収
- 居住形態
- 居住年数
これら属性の評価は各ローン会社によって違いますが、これら属性の評価が全体的に低い方は審査に落ちやすいと考えられます。
例えば、大手企業に長く勤務されている年収600万円、持ち家といった場合は属性評価が高いと見なされる傾向です。
一方、個人商店で1週間前にアルバイトを始めた推定年収200万円、賃貸住まいの方は上記の方に比べると属性評価が低いと判断される可能性があります。
属性評価が低くても審査に通ることもありますが、これら属性評価が著しく低い方は審査に落ちやすいと考えられるでしょう。
信用情報に事故情報がある
信用情報に事故情報がある方は審査に落ちる可能性が大きいでしょう。
信用情報とは、CICやJICC、KSCといった信用情報機関に残されている、個人の金融取引履歴のことです。
現在の借入件数や借入金額、過去の借入履歴、滞納履歴などが記載されています。
ローン会社の審査では必ず信用情報審査が行われており、その内容によって審査が通るかの判断が下されます。
他社で返済を滞納中とか債務整理をしているなど、信用情報に事故情報が掲載されていると審査には不利になる傾向です。
いわゆる「ブラックリスト」となっている状況だと、ローン会社での審査通過は難しいと考えられます。
中小消費者金融なら借りれる可能性がある
審査にどこも通らない人でも、中小消費者金融なら借りれる可能性があります。
審査にどこも通らない人に、中小消費者金融がおすすめの理由を下記にまとめました。
- 柔軟な審査をしている
- 少額融資にも対応している
- ブラックに融資実績がある
それぞれ解説します。
柔軟な審査をしている
中小消費者金融は柔軟な審査をしています。
大手消費者金融は銀行などと比較すると審査が緩いと言われていますが、属性審査の評価基準が高いほか、信用情報審査も厳しく行われる傾向です。
中小消費者金融も属性審査や信用情報審査を行いますが、独自審査であることから審査基準が柔軟と言われています。
返済能力に不安があったとしても、中小消費者金融の審査であれば通る可能性もあるため諦めずに申込を検討しましょう。
少額融資にも対応している
中小消費者金融は少額融資にも対応しています。
中小消費者金融によってその金額に違いはありますが、10万円以下の少額融資を行う中小消費者金融が多い傾向です。
中には1万円から借入できる業者もあるなど、審査に不安がある方が安心して申し込める設定になっています。
20万円の借入より、5万円の借入であれば中小消費者金融側のリスクが低くなるため、年収が低いとか属性審査が低くても審査に通りやすくなるでしょう。
また、融資してくれた中小消費者金融に遅延なく良好な取引を継続していた場合、増額融資ができる場合もあります。
少額から始めて、徐々に借入額を増やしていくのも一つの手段でしょう。
ブラックに融資実績がある
多くの中小消費者金融はブラックに融資実績があります。
ブラックとは信用情報に事故情報が掲載されている方のことです。
本来、ブラックは審査に不利になると考えられていますが、中小消費者金融は現在の「返済能力」を重視した審査を行なっています。
そのため、現在ブラックの方であっても返済能力があり、長期にわたって真面目に返済していける人物と判断された場合は審査通過の可能性があるのです。
審査がどこも通らずに悩んでいる方は、ブラックにも融資実績のある中小消費者金融を選んでみてはいかがでしょうか。
中小消費者金融を利用するメリット
中小消費者金融を利用するメリットを下記にまとめました。
- 即日融資に対応している
- WEB申込ができる
- 充実したサービスがある
それぞれ解説します。
即日融資に対応している
中小消費者金融のメリットのひとつが、即日融資に対応しているところです。
多くの中小消費者金融は営業時間中（または14時まで）に融資申込をすることで、当日にお金を借りることができます。
また、中小消費者金融の中にはスピーディーな審査に力を入れている業者もあり、審査が最短30分以内に終了し、1時間以内には融資が成立するといったこともあるほどです。
審査に時間がかかり翌日、また翌営業日扱いになることもありますが、条件次第では中小消費者金融で即日融資してもらえるでしょう。
WEB申込ができる
中小消費者金融には、WEBから申込することができます。
中小消費者金融の多くは公式ホームページを持っており、そこから気軽に融資申込を行うことが可能です。
来店する必要がなく、中には申込から融資まで全てWEB上で完結する中小消費者金融もあります。
地方にある中小消費者金融であってもWEBから申込できるため、自分に合った業者選びの選択肢が増えるはずです。
充実したサービスがある
中小消費者金融の中には、充実のサービスを展開する業者があります。
例えば、初めて借入した方は30日間の無利息期間をサービスしたり、女性専用キャッシングなどを提供する業者も増えました。
審査が柔軟だけでなく、利用者が得をするようなサービスも多く展開されているので注目してみましょう。
以下のページでは、ブラックの人にもおすすめの中小消費者金融について解説しているので、参考にしてみて下さい。
審査が柔軟なおすすめの中小消費者金融5選
審査が柔軟な中小金融を5選を下記で紹介します。
| 順位 | 会社名 | 特徴 |
|---|---|---|
| 1位 |  セントラル |
・WEBで審査から融資が完結 ・自動契約機が利用可能 ・30日間無利息サービスがある ▼詳細を見る |
| 2位 |  いつも |
・最大60日の無利息期間 ・最短45分のスピーディー融資 ・4.8%〜18.0%の低金利 ▼詳細を見る |
| 3位 |  スカイオフィス |
・24時間申し込み可能 ・少額融資に強い ・柔軟な独自審査 ▼詳細を見る |
| 4位 |  アロー |
・ブラックへの融資実績が豊富 ・最大200万円までの融資額 ・郵送物なしのWEB完結 ▼詳細を見る |
| 5位 |  サクッと！ちょいカリ |
・少額融資に対応 ・増額で最大50万円まで借入可能 ・スマホ完結 ▼詳細を見る |
各業者の特徴を下記の内容にまとめました。
1位.セントラル
セントラルは、昭和48年に愛媛県で創業した老舗の中小消費者金融です。
中小消費者金融でありながら、全国19ヶ所に点在する自動契約機「セントラルくん」が設置されているため、お近くの方は自動契約機で申込から融資までを完結できます。
WEBからも審査から融資まで完結可能であるほか、30日間の無利息期間が提供されるなど充実したサービスも特徴です。
郵送物なしで審査が進められるため、身バレを心配する方でも安心でしょう。
2位.いつも
高知県で長く営業している地元で愛される中小消費者金融が、いつもです。
WEBから申し込み可能であることから、全国各地に顧客を抱えています。
最短30分のスピード審査や条件次第では最大60日間の無利息サービスを展開するなど、他社にはない充実のサービスを展開しているところもポイントです。
少額融資にも強く、独自審査でブラックへの融資実績も豊富な業者とされています。
3位.スカイオフィス
スカイオフィスは、福岡県の老舗中小消費者金融です。
1万円からの少額融資を行うことで知られており、審査にどこも通らないブラックでも安心して申し込みできます。
審査は最短30分と素早く、さらに独自審査でブラックへの融資実績も豊富です。
申し込みはWEBのみで、24時間365日受け付けています。
借入上限金額は50万円となっており、リスクの少ない借入に最適です。
4位.アロー
名古屋の人気中小消費者金融が、アローです。
独自審査を展開することで知られており、ブラックにも融資実績を多数持つ業者でもあります。
WEBから申し込み後、専用アプリを利用すれば郵送物なしで融資までが完結するほか、「店頭返済」、「指定ATM」、「銀行口座振り込み」といった3つの返済方法も選べるので便利です。
審査は最短45分といったスピーディーな対応も魅力ではないでしょうか。
5位.サクッと！ちょいカリ
「お魚通販.com」が運営する貸金サービスが、サクッと！ちょいカリです。
少額融資に強い貸金業者として知られており、初回の融資は5万円までが上限金額となっています。
審査も大変柔軟であり、就業形態問わず安定した収入がある方であれば審査に申し込み可能です。
審査終了が最短10分、さらに初めて利用される方は初回契約の翌日から30日間利息無料キャンペーンが適用されるなど、サービスも充実しています。
審査に通りやすくするコツ
審査に通りやすくするコツを下記の内容にまとめました。
- 安定した収入を証明する
- ローン残債を減らす
- 少額融資で融資申込をする
安定した収入を証明する
審査に通りやすくするために、安定した収入を証明しましょう。
安定した収入はローン会社が審査をする上で重要なポイントとなるため、収入があることを証明できると信用度が高まる可能性があります。
公務員の方などは源泉徴収を提示したり、非正規雇用の方も源泉徴収や数ヶ月分の振込を証明できる明細書などを提出できると良いでしょう。
個人事業主の方は、決算書や確定申告書、納税証明書などの提出が求められます。
書面や口頭で伝えるだけでなく、用意できる収入証明書は提出できるようにしておきましょう。
ローン残債を減らす
ローン残債を減らすのも、審査に通りやすくするコツです。
現在借入している金額が多ければ多いほど、審査は不利になります。
例えば、年収300万円の方で総額90万円の借入をしている方がいたとしましょう。
総量規制以内であるものの、属性審査や信用情報審査の内容によっては、ローン会社がリスクが高い人物と捉える可能性があります。
一方、現在の借入総額を60万円にまで減らせばそれだけリスクが減少するため、借入しやすくなるのです。
少額融資で融資申込をする
審査に通りやすくするために、少額融資で融資申込をしてみましょう。
ローン会社にとって、融資金額が大きければ大きいほど貸倒のリスクが高まります。
リスクが高くなれば審査基準も厳しくなることから、審査に不安を抱えている方にとってみれば不利な状況になるでしょう。
10万円以下の少額融資はローン会社にリスクが少なく、融資申込者も返済しやすい金額になります。
年収が低いとか属性審査の評価が低いとか、信用情報に不安があるとか、そういった方は少額融資で融資申込を試してみましょう。
審査がどこも通らない時の最終手段
審査がどこも通らない時の最終手段を下記の内容にまとめました。
- クレカのキャッシング枠を使う
- 質屋を利用する
- 生命保険の契約者貸付を利用する
- 友人や家族に相談してみる
それぞれ解説します。
クレカのキャッシング枠を使う
審査がどこも通らない人は、クレジットカードのキャッシングを使用してみましょう。
クレジットカードには、「ショッピング枠」と現金を借入できる「キャッシング枠」があります。
キャッシング枠は、クレジットカードを利用して現金を借入できるサービスなので、審査がどこも通らない際には便利です。
ただし、クレジットカードを所有している方のみが利用できるほか、キャッシング枠にも審査があるため注意が必要になります。
参照：クレジットカードのキャッシング枠とは？限度額の確認と変更方法を解説｜クレジットカードなら、JCB
質屋を利用する
審査がどこも通らない時、質屋でお金を借りるのも手段の一つです。
質屋でお金を借りる流れを簡単に下記にまとめました。
- 利用者が質屋に品を預ける
- 質屋側が金額に見合った査定額を貸付
- 返済後、預けた品が返却される
- 手続を行う契約の証券番号を確認
- 保険会社に手続きの問い合わせをする
- 手続完了後に振込
時計やブランド品などを持っている方は、それらを担保に質屋からお金を借りることができます。
ただし、価値のあるものでないと満足な金額を借りられないこと、返済できないと担保で預けた品は質屋の所有物となってしまうため注意しましょう。
生命保険の契約者貸付を利用する
生命保険に加入されている方は、契約者貸付の利用を検討してみましょう。
契約者貸付とは、解約返還金の一定範囲内で貸付する制度です。
生命保険の契約者貸付で金を借りる流れを簡単に下記にまとめました。
生命保険の契約者貸付は、解約返還金がある生命保険に加入していることが条件です。
また、借入には利息が発生するため注意して利用する様にしましょう。
参照：契約者貸付金のご返済：お手続きの流れ｜資金のお借入れ・お引出し／ご入金・ご返済｜第一生命保険株式会社
友人や家族に相談してみる
審査にどこも通らずお金が借りれない方は、友人や家族に相談してみましょう。
事情をしっかりと説明するほか、返済方法や返済期限なども細かく決めることでお金を貸してくれる可能性が高まるでしょう。
ただし、友人や家族であっても借りたお金に利息が発生したり遅延損害金が発生する可能性があります。
返還することを約束した上でお金を受け取った場合、成立するのが「消費貸借契約」（民法587条）です。
借入をする際に、友人または家族が利息を取ることを定めていた場合は利息を請求できます。
さらに、遅延損害金は契約で定めていなくても発生するため、友人や家族と金銭トラブルになった場合にこれら利息や遅延損害金を求められる可能性があるのです。
友人や家族だからといってお金のことは曖昧にせず、必ず返済日や定めた規則を守るようにしましょう。
参照：家族や友人からの借金にも利息・遅延損害金が発生する！注意点を解説 | リーガライフラボ
まとめ
審査にどこも通らない人が借りれるローン会社はありません。
ローン会社は貸金業法上の規則によって、必ず審査が行われます。
ただし、中には審査が柔軟な中小消費者金融があるため、審査がどこも通らない人は一度試してみましょう。
中でも、本記事で紹介した中小消費者金融は審査が柔軟な業者です。
ぜひ、審査がどこも通らないことで悩んでいる方は融資申込を検討してみてください。
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