こんにちは。サイト管理人（@minmintetsu）です。
ブラックリストの人は自動車ローンの審査に通るのが難しいものですが、可能性がないわけではありません。
当記事では以下の内容について、まとめています。
- ブラックリストでも車のローンに通るには？
- 絶対通るマイカーローンはある？
- ブラックでも車を買える？
また、自分に最適なローンの提案が受けられるクラウドローンについても解説しましたので、ぜひ最後までお読みください。
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車を買うポイントはローン選び
自動車ローンには大きく分けて3つの種類があります。
- 銀行系カーローン
- ディーラーローン
- 自社ローン
銀行系カーローンは、銀行に融資してもらうローンです。
他のローンに比べて金利が低い分、審査がとても厳しいです。
また、銀行系の金融機関は、信用情報をチェックします。
そのため、携帯電話や家賃の滞納などの金融事故を起こした人は審査に落ちる可能性が高いでしょう。
ディーラーローンとは自動販売店で車を販売しているディーラーと提携している保証会社が一括で支払いをします。
購入した車を担保にして保証会社に返済していく仕組みのため銀行系ローンに比べると審査に通りやすい傾向があります。
その他、金融ブラックではないけれど審査が不安という方に関しては、銀行から融資の提案を受けられるクラウドローンもおすすめなので、気になる方は以下のページでチェックをしてみて下さい。
ブラックでも通る自動車ローンは自社ローン？
そこでブラックの人におすすめなマイカーローンが自社ローンです。
自社ローンとは、車を購入するときに金融機関ではなく、販売会社がローンの貸主になる仕組みです。
審査の際に信用情報の照会がないため、ブラックでも審査に通りやすいものになっています。
金融機関の審査よりもいくらか甘くなっている分、最初に保証金が必要になるケースも多いですが、対応は販売会社によって、異なります。
また、自社ローンでは新車の購入は難しいですが、中古車ならブラックでも車を買える可能性が高くなります。
⇒ 自社ローンは保証人なしでも審査は通る？頭金なしのケースも紹介｜中古車なら【グーネット】
審査の必要書類
自社ローンを含め、カーローンを組むためには、免許所やパスポート・マイナンバーカード・健康保険証・住民票などの本人を確認することができる書類を提出する必要があります。
これらのどれか1つの提出で良い場合もありますが、複数提出をしなければいけない場合もあります。
所得を証明する書類も必要になり、返済能力があるかチェックされます。
会社勤めで給与所得者の場合は、会社が発行する源泉徴収票が必要になります。
自営業・個人事業主の場合
自営業・個人事業主の場合は、確定申告をおこなった際に発行される所得証明書や確定申告の控えなどの提出が求められます。
国税庁が発行する納税証明書も有効です。
自社ローンとディーラーローンの審査の違い
ここで審査における自社ローンとディーラーローンの違いについてみていきましょう。
自社ローンの場合
自社ローンの場合は、独自の審査になるので、印鑑証明書や本人確認書類・その他その会社が指定する必要書類の提出をします。
自社ローンは、車の返済が終わるまで、自分の名義ではなく販売会社の名義になります。
自己破産や債務整理を行った方でも車の購入をすることができます。
自社ローンのメリットは、車を購入するときは、さまざまな書類を用意する必要があったり、何度も銀行に足を運んだりして手間や時間がかかるのですが、自社ローンだと購入する販売店で契約を済ませることができます。
ディーラーローンの場合
ディラーローンの場合は、印鑑証明証や本人確認書類・ディーラーが指定する書類が必要です。
ディーラーローンは、審査が銀行ローンより優しいのですが、貸付額に上限を設けていることも多くあります。
頭金などを用意するとローンが通りやすくなります。
マイカーローン利用の流れ
車の購入の流れは、車の見積もりを出してもらい、返済方法などを検討します。
銀行系カーローンの場合は、銀行のホームページで申し込みをおこない、仮審査の申し込みをします。
仮審査を通過したら本審査になり契約になります。
自社ローンは審査が通りやすく条件がゆるい反面デメリットもあるので、きちんと考えてから車を購入することが重要になります。
銀行であれば横浜銀行のようにマイカーローンの借入診断をしているところもあるので、試してみてはいかがでしょうか。
⇒ マイカーローン5秒診断（借り入れ可能かチェック）｜横浜銀行
自社ローンのデメリット
自社ローンのデメリットは、販売会社がローンの貸主になることから、その販売店が倒産などした場合、車を手放さなければならないこともあるという点です。
自社ローンを導入している販売会社は規模が小さなところが多いです。
万が一、何かあった場合に責任をとってくれない可能性がありますので、きちんと調べてから販売店を選んだ方が良いです。
金利が高く設定されているだけではなく、車体の金額を上乗せしている場合があるので、購入したい車の相場を事前に調べておきましょう。
ブラックリストとは？
ローンやクレジットカードの支払いを延滞した人
ブラックとは消費者金融や銀行・クレジットカードなどの支払いが滞り、何らかの理由で支払いを飛ばしてしまった人がブラックリストに入ってしまいます。
ローンなどを組むと顧客情報が信用情報機関に登録されているので、支払い状況などを業者は確認し審査をおこないます。
審査で支払いの滞りがあった場合などは、融資する業者にわかってしまうので、ローンや融資をうけられなくなってしまうことがデメリットになります。
信用情報機関に登録される内容
信用情報機関には、住所・氏名・生年月日・電話番号・勤務先・運転免許証の番号・現在の借入額や過去の返済履歴などの情報が登録されます。
ブラックリストに登録されているか確認する方法があり、信用情報機関には本人開示制度があるので、それを利用すると自身の信用情報を確認することができます。
ブラックリストの登録期間は数年間になるのでその期間が過ぎればブラックリストから除外されます。
ブラックリストは支払いの遅延・延滞だけではなく、自己破産した人や債務整理をした人なども対象になります。
ブラックリストにのってしまわないように、ローンを組むなら返済シミュレーションをおこなって、確実に返済できるようにすることが重要になります。
ブラックリストに載ることの支障
ブラックリストに掲載されると以下のような支障が出てきます。
家の購入ができない場合や、賃貸物件を借りることができなくなったり、携帯電話の契約・クレジットカードの作成などもできなくなってしまいます。
もちろん車のローンも通ることが難しくなります。
ブラックリストにのっている人が車の購入をしたい時はいくつかの方法があり、ローンさえ通れば購入できるので通りやすいローンを選ぶと良いです。
絶対通るマイカーローンはない
ブラックだと審査落ちの可能性が高い
ブラックリストに載っているとマイカーローンの審査は厳しくなり審査落ちの可能性が高くなります。
ブラックだということは、クレジットカードや家のローンなどの返済・融資の返済・携帯電話の支払いの滞納・家賃の滞納などをおこなってしまった過去があるということだからです。
そのことにより、銀行などの金融会社から貸付をうけることは難しくなります。
銀行などのマイカーローンは、審査が厳しいかわりに金利などがほかの自社ローンやディーラーローンより安くなるので、車全体にかかる費用が低く抑えることができます。
ブラックリストから抜け出せばチャンスあり
ブラックでマイカーローンを組みたいのなら、リストに登録されている数年間を避けて、リストから外れたときに銀行などが提供しているマイカーローンを組むと良いです。
マイカーローンはさまざまな金融機関で取り扱っていてサービス内容も違うので、ニーズにあったローンを組むことができるます。
マイカーローンを組みたいなら、さまざまな支払いをきちんとしておくことが重要になります。
クラウドローンは融資の提案が受けられる
その他、ブラックリストから抜け出した方におすすめのローンとして、銀行から融資の提案を受けられるクラウドローンがあります。
クラウドローンはあくまで銀行との仲介役という位置付けであり、登録時には審査がないため、例えば自己破産や債務整理をされた方でも登録自体は可能です。
クラウドローンが気になる方は以下のページでチェックをしてみて下さい。
ちなみに以下のページでは、ブラックでもローンを組んで、家を建てる方法について解説しているので、チェックしてみてください。
まとめ
ブラックでも自動車ローンで車を買う方法は、自社ローンを利用することです。
自社ローンは車の販売店が独自の審査基準をもっているため、信用情報がブラックの人でも通る可能性があります。
信用情報の照会がない自社ローンとはいえ絶対通るというわけではなく、安定した収入があるかどうかの審査はあります。
ブラックの人は自社ローンのような、一般的な銀行融資以外の方法で、借入をすると良いでしょう。
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